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Einen Kredit zu bekommen, kann auch für einen Arbeitnehmer, der in einem festen Beschäftigungsverhältnis steht, schwierig sein. Denn vor der Gewährung eines Kredites wird im Regelfall geprüft, wie es mit der Bonität des Antragstellers aussieht und ob Vermögenswerte vorhanden sind, die zur Absicherung der Kreditsumme dienen können.

Das Problem der Kreditvergabe an Arbeitslose

©Gerd Altmann - Pixelio

Bei arbeitslosen Menschen ist die Bonität oft nicht in ausreichendem Maße gegeben und Vermögenswerte zur Absicherung eines Risikos für den Kreditgeber sind bei Arbeitslosen eher selten vorhanden. Wendet sich der Arbeitslose an einen Kreditvermittler, so wird dieser zunächst eine Anfrage bei der Schufa vornehmen wollen. Allerdings kann diese Anfrage auch vom Kreditnehmer ausgeschlossen werden, was aber zur Folge hat, dass der Kredit durch sehr hohe Zinslasten teuer bezahlt werden muss. Hat der Arbeitslose erst einmal einen solchen überteuerten Kredit angenommen, gerät er oft in einen Teufelskreis.

Die Kosten für den Kredit zehren an dem nur geringen Einkommen und die Beiträge zur Tilgung der Kreditsumme reichen nicht aus, um den Kredit in absehbarer Zeit abzulösen. In extremen Fällen kann dann eine Privatinsolvenz mit allen resultierenden negativen Einschränkungen für den Arbeitslosen die Folge sein.

Eine Kreditvergabe ohne Schufa an Erwerbslose

Zwischenzeitlich haben sich auf dem Markt der Kreditgeber einige Unternehmen etabliert, die auch ohne Anfrage bei der Schufa und auch an Arbeitslose Kredite vergeben. Natürlich erfolgt dies auch nicht ohne Bonitätsprüfung, allerdings wird von den entsprechenden Anbietern behauptet, dass ihre Messlatte zur Gewährung eines Kredites niedriger läge als bei den etablierten Instituten.
Grundsätzlich kann ein solcher Kredit ohne Schufa-Anfrage für den Arbeitslosen sinnvoll sein, wenn die Zinsen und Gebühren tatsächlich in einem tragbaren Rahmen liegen. Ein solcher Kredit kann für eine Kreditumschuldung genutzt werden, um einen überteuerten Kredit los zu werden. Auch wenn eine Anschaffung dringend erforderlich ist, um aus der Arbeitslosigkeit zu entkommen, etwa der Kauf eines Autos oder die Zahlung einer Kaution an einem neuen Wohnort, kann ein solcher Kredit helfen.

Aber auch bei auf den ersten Blick günstigen Krediten ohne Schufa-Auskunft sollte der Kreditnehmer sehr sorgfältig und eingehend prüfen, welche Bedingungen mit dem Kreditvertrag verknüpft sind. Der effektive Jahreszins ist hierbei eine sehr wichtige, aber nicht die einzige, Größe, der Beachtung geschenkt werden sollte. Es ist unbedingt darauf zu achten, ob Vermittlungsgebühren anfallen und falls dies der Fall ist, in welcher Höhe.