Persönliche Verhältnisse sind maßgeblich

Dabei stellt sich aber im Vorfeld auch die Frage, welcher Kredit denn eigentlich der richtige ist. Der Händlerkredit ist zwar für den Antragsteller der bequemste Kredit, da er keine zusätzlichen Wege in Kauf nehmen muss. Ob er aber auch der richtige Kredit ist, hängt maßgeblich von den persönlichen Verhältnissen ab.

So kann ein Händlerkredit zwar grundsätzlich der richtige Kredit sein, doch ist er im Vergleich zu anderen Krediten nicht immer der günstigste. Wer wie bei seinem Einkauf auch auf den Preis achtet und bestrebt ist, einen möglichst günstigen Kredit zu bekommen, der wird in der Regel einen Online-Kredit bevorzugen.

Schweizer Kredit bei negativer Schufa

Und wie wichtig die persönlichen Verhältnisse bei der Wahl der Kreditart sind, wird dann deutlich, wenn es um die Frage der Bonität geht. Denn bei einer Kreditvergabe ist grundsätzlich die Schufa mit einzubeziehen, die bei Vorliegen entsprechend negativer Voraussetzungen auch ein Veto gegen die Kreditvergabe einlegen kann. Ist die Anschaffung für den Kreditnehmer aber unausweichlich und insoweit auch eine Kreditvergabe erforderlich, hilft diesem nur ein so genannter Schweizer Kredit, der als Auslandskredit nicht der Schufa gemeldet werden muss.

Dieser schufafreie Kredit ist allerdings auch ausschließlich über Online-Vermittler zu bekommen, was angesichts der günstigen Konditionen sicher kein Nachteil ist.

Bei der Frage, welcher Kredit der richtige ist, spielen aber neben den genannten persönlichen Verhältnissen auch die Frage nach der Kreditsumme selbst eine Rolle. Denn es ist ein Unterschied, ob der Kredit für die Finanzierung eines Kraftfahrzeuges benötigt wird oder ob lediglich eine geringe Kreditsumme erforderlich ist. Hier können sogenannte Sofortkredite die Lösung sein. Und wenn tatsächlich nur kurzfristig Geld benötigt wird und sichergestellt ist, dass der Kredit binnen weniger Wochen wieder getilgt sein kann, dann kann unter Umständen auch der Dispo-Kredit des Girokontos in Anspruch genommen werden.

Bei deutschen Banken nahezu ausgeschlossen

Insoweit stellt sich die Frage, ob es überhaupt Kredite gibt, die quasi an der Schufa vorbei, vermittelt werden. Die Antwort lautet: Ja, aber ausschließlich über eben diese Online-Finanzdienstleister. Denn das deutsche Bankensystem ist so aufgebaut, dass vor jeder Kreditvergabe die Schufa zu kontaktieren ist, um herauszubekommen, ob dort Bedenken gegen eine eventuelle Kreditvergabe bestehen. Zudem wird in der Folge auch jede Kreditvergabe der Schufa gemeldet. Weil die Banken dieses System selbst aufgebaut haben und es als zusätzliche Bonitätsabfrage für die Institute auch unverzichtbar ist, werden sie selbst keine Kredite vergeben, die ohne Beteiligung der Schufa zustande gekommen sind.

Dass es ausschließlich Online-Vermittler sind hängt damit zusammen, dass Kredite ohne Schufa Auslandskredite sind. Vornehmlich handelt es sich dabei um Kredite aus der Schweiz, weswegen ein Kredit ohne Schufa landläufig auch Schweizer Kredit genannt wird. Als Auslandskredit wird er ohne Beteiligung der Schufa vermittelt und die Schufa erhält dementsprechend auch nach Bewilligung keine Mitteilung darüber.

Bonität und festes Einkommen wird vorausgesetzt

Das bedeutet aber nicht, dass nahezu jeder Verbraucher einen solchen Kredit auch tatsächlich erhält. Gerade die Schweizer sind für ihre Genauigkeit bekannt und das gilt auch im Bereich der Kreditvergabe. So muss ein deutscher Antragsteller, der aus der Schweiz einen Kredit erhalten möchte, über eine entsprechend gute Bonität verfügen, als wenn er den Kredit in Deutschland bekommen will. Außerdem muss er in einem festen Arbeitsverhältnis stehen. Das muss unbefristet sein und seit mindestens einem Jahr auch andauern. Den Nachweis über diese Voraussetzungen wird er durch Beibringung der entsprechenden Bescheide und Einkommensnachweise erbringen.

Kredit für Ehegatte ebenfalls möglich

Dieses heißt aber auch, dass der Ehe- bzw. Lebenspartner ebenfalls für sich einen Kredit ohne Schufa beantragen kann, sollte er die Voraussetzungen für die Vergabe erfüllen. Angesichts der festen Kreditsumme von 3.500 € ist die Aussicht auf eine dann doppelte Kreditsumme für eine größere Anschaffung verlockend.

Das Problem der Kreditvergabe an Arbeitslose

©Gerd Altmann - Pixelio

Bei arbeitslosen Menschen ist die Bonität oft nicht in ausreichendem Maße gegeben und Vermögenswerte zur Absicherung eines Risikos für den Kreditgeber sind bei Arbeitslosen eher selten vorhanden. Wendet sich der Arbeitslose an einen Kreditvermittler, so wird dieser zunächst eine Anfrage bei der Schufa vornehmen wollen. Allerdings kann diese Anfrage auch vom Kreditnehmer ausgeschlossen werden, was aber zur Folge hat, dass der Kredit durch sehr hohe Zinslasten teuer bezahlt werden muss. Hat der Arbeitslose erst einmal einen solchen überteuerten Kredit angenommen, gerät er oft in einen Teufelskreis.

Die Kosten für den Kredit zehren an dem nur geringen Einkommen und die Beiträge zur Tilgung der Kreditsumme reichen nicht aus, um den Kredit in absehbarer Zeit abzulösen. In extremen Fällen kann dann eine Privatinsolvenz mit allen resultierenden negativen Einschränkungen für den Arbeitslosen die Folge sein.

Eine Kreditvergabe ohne Schufa an Erwerbslose

Zwischenzeitlich haben sich auf dem Markt der Kreditgeber einige Unternehmen etabliert, die auch ohne Anfrage bei der Schufa und auch an Arbeitslose Kredite vergeben. Natürlich erfolgt dies auch nicht ohne Bonitätsprüfung, allerdings wird von den entsprechenden Anbietern behauptet, dass ihre Messlatte zur Gewährung eines Kredites niedriger läge als bei den etablierten Instituten.
Grundsätzlich kann ein solcher Kredit ohne Schufa-Anfrage für den Arbeitslosen sinnvoll sein, wenn die Zinsen und Gebühren tatsächlich in einem tragbaren Rahmen liegen. Ein solcher Kredit kann für eine Kreditumschuldung genutzt werden, um einen überteuerten Kredit los zu werden. Auch wenn eine Anschaffung dringend erforderlich ist, um aus der Arbeitslosigkeit zu entkommen, etwa der Kauf eines Autos oder die Zahlung einer Kaution an einem neuen Wohnort, kann ein solcher Kredit helfen.

Aber auch bei auf den ersten Blick günstigen Krediten ohne Schufa-Auskunft sollte der Kreditnehmer sehr sorgfältig und eingehend prüfen, welche Bedingungen mit dem Kreditvertrag verknüpft sind. Der effektive Jahreszins ist hierbei eine sehr wichtige, aber nicht die einzige, Größe, der Beachtung geschenkt werden sollte. Es ist unbedingt darauf zu achten, ob Vermittlungsgebühren anfallen und falls dies der Fall ist, in welcher Höhe.

©Gerd Altmann - Pixelio

Ein Onlinekredit wird heute von nahezu allen Filial- und Direktbanken Deutschlands angeboten. Darüber hinaus existieren auch noch einige Internetbanken, die ganz bewusst auf ein bundesweites Filialnetz verzichten und dadurch ganz erhebliche Kosten einsparen können. Aus diesem Grunde sind die Kredite solcher Banken oft besonders zinsgünstig. Onlinekredite gibt es sowohl als Ratenkredite zur freien Verfügung als auch als Auto- und Immobilienkredite. Eine Sonderform stellen die Abrufkredite dar.

Flexibilität und Vergleichbarkeit von Onlinekrediten

Gegenüber dem herkömmlichen Bankkredit hat ein Onlinekredit eine ganze Reihe von Vorteilen. So können die Konditionen der einzelnen Anbieter in Ruhe zu Hause verglichen werden. Dazu existieren zahlreiche Vergleichsportale im Internet, die jederzeit aktualisiert werden. In die meisten Vergleichsportale ist ein Kreditrechner integriert. Hier kann der Interessent seinen gewünschten Kreditbetrag und seine gewünschte Rückzahlungsdauer eingeben und erhält dann binnen weniger Sekunden ein passendes Angebot. Sind die Monatsraten zu hoch, kann die Laufzeit entsprechend verlängert werden. Diese Flexibilität ist bei anderen Ratenkrediten in der Regel nicht gegeben. Die einmal vereinbarten Zinssätze für einen Onlinekredit gelten grundsätzlich über die gesamte Laufzeit und sind nicht bonitätsabhängig.

Antragsstellung beim Onlinekredit

Die Vergleichsportale haben direkte Links zu den einzelnen Kreditanbietern gesetzt. So kann gleich der gewünschte Kredit beantragt werden. Dazu ist ein speziell dafür vorbereitetes Formular auszufüllen.

In diesem Formular müssen verschiedene Angaben zur eigenen Person gemacht werden. Unter anderem wird auch nach der Höhe des monatlichen Einkommens und nach den regelmäßig wiederkehrenden Ausgaben gefragt. Eine Entscheidung über die Kreditvergabe fällt meist sehr schnell. Bei einer Ablehnung werden dem Antragsteller in der Regel alternative Vorschläge unterbreitet. Hierbei könnte es sich zum Beispiel um die Verringerung der Kreditsumme oder um die Stellung eines Bürgen handeln.

Wird über den Antrag positiv entschieden, erhält der Kunde seine Vertragsunterlagen per Post zugeschickt. Diese müssen unterschrieben und zusammen mit einem Postident-Formular bei einer Filiale der Deutschen Post vorgelegt werden. Der Beamte am Schalter prüft dann anhand des Personalausweises oder des Reisepasses die Identität des Kreditantragstellers. Wenn alle Unterlagen wieder bei der Bank sind, wird die Gesamtsumme innerhalb von wenigen Werktagen auf das vom Kunden angegebene Konto überwiesen. Dabei muss es sich nicht zwingend um ein Konto bei der kreditgebenden Bank handeln. Das Geld kann grundsätzlich auf jedes Girokonto überwiesen werden.